穿制服的不一定是银行的人——10 万在大厅里转没，给网点的一堂「飞单」课
说明：下文依据奔流新闻、红星新闻、网易财经等公开报道及储户出示的监管回复文书整理；不同主体对「是否在大厅内操作」表述不一，文中并列呈现，不评价最终司法认定，不构成法律意见。
一、去存钱，10 万变成了「血本无归」
2022 年 1 月 26 日，四川资中。
罗先生去中国农业银行资中县支行水南营业所办业务。据其向媒体反映，大厅里一位身着制服的保安主动搭话，推介一款「理财」，口头承诺：存 10 万，每月给 8000 元利息。
保安全程代客操作，钱转了出去。罗先生称：没有合同、没有单据、没有回执——只有一句高得离谱的口头承诺。
粗算一下：10 万本金、月息 8000，折合年化约 96%。正规存款、正规银行理财，不可能长期稳定给出这种数字。可当时在大厅里，制服 + 网点 + 熟人搭话，足够让普通储户把警惕心降下来。
四年后，本金仍难追回。2026 年 7 月 22 日，国家金融监督管理总局内江监管分局在回复文书中认定：该行原第三方劳务派遣网点保安李某霞，存在在罗先生本人同意情况下代客操作，并向其推介非银行金融产品的行为；将对农业银行资中县支行采取相应监管措施。
消息在 8 月初被多家财经媒体集中报道，标题里常见八个字：血本无归。
观行给银行、保险做消保培训多年。这类案子我们不陌生——但这一次，刺痛点特别集中：不是客户经理，是保安；不是电话诈骗，是营业大厅；不是客户贪远程高息，是客户默认「在这里办的就是银行业务」。
二、时间线：四年维权，监管终于写进文书
| 时间 | 发生了什么 | 观行提示 |
|---|---|---|
| 2022-01-26 | 罗先生在水南营业所办理，10 万元转出 | 无书面凭证是后续举证最大短板 |
| 2022—2026 | 储户向银行多部门反映 | 客户默认找「银行」要说法 |
| 2026-07-22 | 内江监管分局回复：认定保安代客操作 + 推介非本行产品 | 监管措施落地，不等于储户自动获赔 |
| 2026-08 初 | 奔流新闻、红星新闻等跟进报道 | 舆情焦点：大厅管理、劳务派遣、飞单 |
「飞单」在行业里指：利用银行身份、场所或客户信任，未经本行授权推介、销售非本行自营、也未纳入本行代销清单的产品。保安、保洁、外包引导员没有销售资质；代客操作购买产品，监管与内控一律禁止。
据公开报道，涉事银行在回应中称：相关产品非银行发行或代理，建议通过司法途径维权；保安在书面说明中表示系私人推介，并称操作发生在大厅外、通过手机银行完成。罗先生则坚持全程在大厅内完成。
谁在大厅、谁在操作、卖的是不是银行的产品——三件事一旦搅在一起，就是网点最危险的组合。也是消保、安保、合规必须同时回答的问题。
三、客户心里四个「默认」，大厅里四个「看不清」
不用复杂术语，储户上当往往因为默认与看不清叠在一起：
| 客户心里默认 | 大厅里实际可能 | 本案对应 |
|---|---|---|
| 「穿制服 = 银行的人」 | 保安多为劳务派遣，不负责销售 | 保安推介、代操作 |
| 「在这里办 = 银行的产品」 | 可能是非本行平台或私单 | 监管认定推介非银行金融产品 |
| 「有人帮操作 = 省心」 | 代客操作本身即违规 | 全程由保安操作转账 |
| 「口头说的高息 = 额外福利」 | 极高息往往是资金盘信号 | 月息 8000 / 10 万 |
观行在培训里把这类风险概括成四个看不清——一线可以用来自查，不必等出事了才想起来：
- 看不清是谁在办：客户经理、大堂经理、保安、外包引导，职责完全不同。
- 看不清卖的是什么：合同发行主体是不是本行；有没有代销编号、理财登记编码。
- 看不清在哪办的：柜台、自助区、大厅角落、手机银行，地点不同，留痕不同。
- 看不清有没有凭据：口头承诺不算数；签字、回单、短信、双录才是事后能说清的底气。
罗先生案例里，四个「看不清」至少占了三个。客户事后说「不知道这是飞单」——对普通储户这很真实；对机构而言，大厅本应是四个「看得清」设计出来的地方。
四、和已发的「飞单判例」同一条逻辑
观行 5 月写过存款与代销飞单：北京西城法院披露的案例里，客户经理在银行工作场所私售非本行代销产品，法院认定内控失职，银行承担部分损失。
保安飞单与客户经理飞单，逻辑一致：
- 信任是银行用网点、制服、品牌建出来的；
- 销售行为发生在客户心智上的「银行场景」里；
- 机构不能只说「那不是正式员工」就结案——谁放进大厅、谁管监控、谁查代客操作，都是管理责任。
区别只在于：客户经理飞单，往往还有系统权限、产品白名单可查；保安飞单，更容易变成监控有、制度有、但没人拦——因为大家默认「保安只管秩序，不管钱」。
恰恰因此，保安岗不是飞单的「免疫区」，而是「高信任区」。
五、网点、安保、消保：各管一段，不能留空档
1. 安保与外包管理（谁在大厅）
- 保安不得推介、营销、代客操作任何金融产品；入职与在岗培训书面确认。
- 劳务派遣协议明确：越权销售、代客操作属立即解约事项，并通报合作方。
- 高峰时段大堂巡视清单：谁在大厅推销、谁帮客户点手机，要有人看。
2. 厅堂与柜面（钱怎么动）
- 代客操作红线：客户密码、手机银行、大额转账，员工与外包一律不代。
- 客户说「你帮我转一下」——标准答法不是「好的」，而是「请您本人操作，我在旁边指导」。
- 异常话术预警：「比定期高很多」「每月固定返」「只今天能办」——一线听到就要升级报告。
3. 消保与合规（出了事怎么说）
- 投诉先按「是否本行产品、是否本行人员、是否本行渠道」三分，再分流；不要一上来就推给「个人纠纷」。
- 监管已认定的事实，内部对齐口径，避免对外各说各话放大舆情。
- 监控、登记、保安巡更记录：按时间轴固定，别等四年后再找。
4. 对客户（一句能救命的提示）
在大厅里，可以贴心也可以硬一点：
「只要是钱的事，请您自己按键；任何非本行合同、非本行回单的产品，请到柜台核实。」
六、三张清单（今天就能用）
清单 A｜网点负责人
清单 B｜消保岗位
清单 C｜储户教育（等候区、折页、公众号）
七、结语：大厅是最该「看得清」的地方
罗先生案还在维权与监管后续中。对全行业，提醒已经够硬：
客户来大厅，是把信任押在台面上。
保安、引导员、保洁，只要站在那个空间里，就会被默认成「银行的人」。飞单最狠的不是高息，而是偷换场景——让客户以为还在存款，钱已经出了门。
网点不必把每个人都当坏人，但必须假设：只要有一个环节「看不清」，10 万、100 万都可能在一屏操作里消失。
把四个「看不清」做成四个「必须看清」——制服、产品、地点、凭据——比事后四年维权便宜太多。
互动：你们网点保安/外包有没有签「不营销、不代客操作」？大厅里见过「熟人推介」吗？留言回复 有 / 没有 / 已整改 即可。
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参考报道：奔流新闻、红星新闻、网易财经等 2026 年 8 月相关报道；内江监管分局回复文书内容据公开报道引述。